博鱼电竞app下载看似是一则网络调侃，实则揭开了保险欺诈的又一新手法。一些不法分子将雇主责任险当作“发财”工具，通过违规操作骗保牟利。7月30日，上海市公安局通报了上海警方严厉打击保险犯罪的措施成效和典型案例。据介绍，今年以来，上海警方共侦破各类保险犯罪案件30余起，全链条摧毁骗保犯罪团伙10余个，抓获犯罪嫌疑人90余名。其中，上海警方于今年3月、4月在上海、江苏、海南等地先后成功捣毁8个雇主责任险理赔款的犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人30余名，涉案金额近千万元。雇主责任险在不法分子的操作下成为“发财”工具。然而，这只是近年来保险欺诈行为的一部分。
“保险欺诈行为不仅增加了保险公司的理赔成本，还导致保险费率上升，最终转嫁到所有保险消费者身上，增加了消费者的经济负担。”对外经济贸易大学保险学院教授王告诉《
根据上海警方公布的信息，犯罪嫌疑人邵某是一家钢结构加工企业的负责人，因其所在行业属于高危行业，发生工伤事故的概率较高。为了弥补由此引起的赔偿损失，自2019年开始，邵某就通过从事保险代理中介的犯罪嫌疑人蔡某、马某，先后在不同保险公司为150余名员工购买人身意外险和雇主责任险。所谓雇主责任险，是一种由雇主企业购买的商业保险。投保人和被保险人都是雇主企业，一旦企业所雇员工在保险期间内因工作发生意外或罹患与工作有关的职业性疾病而伤残或死亡，企业在先行赔付医药费、误工费、伤残金等费用后，可以向保险公司申请理赔。
对于投保一事，邵某并没有向员工说明是什么险种以及可以获得赔偿的金额。同时，上述三个犯罪嫌疑人也向保险公司隐瞒了员工同时购买上述两个险种的情况。发生工伤事故后，邵某便采取诱骗员工先行签字的方式伪造理赔材料，并据此骗得保险公司雇主责任险理赔款。事后，又以人身意外险赔款冒充企业赔款搪塞受伤员工。
据警方查明，邵某投保的员工有19名员工在保险期间发生工伤事故，在蔡某、马某二人的指使下，邵某使用上述手法、侵占雇主责任险理赔款130余万元，蔡某、马某则非法获得佣金15万余元。
事实上，保险业苦欺诈行为久矣。相关研究报告指出，我国车险领域的欺诈渗透率约20%，仅车险欺诈就有摆放现场、二次碰撞、故意出险、虚报盗抢、驾驶员调包、重复索赔等几十种类型。
“近年来，随着保险业的快速发展，以保险金、退保黑产、非法经营保险业务等为主要形式的涉保险金融犯罪案件时有发生。”王表示，犯罪分子盯上的就是保险业背后的巨大利益，包括保单的高额理赔金和营销人员的可观佣金、激励费等。尤其近年来，老年人也深受其害，一些不法分子打着代理退保等旗号诱骗老年人而从中牟利。
“保险欺诈事件频发，在一定程度上也反映出保险行业还存在一些不足。”首都经贸大学农业保险研究所副所长李文中告诉《》记者，比如，险企反欺诈手段有待进一步丰富，一些险企在事故现场勘查不严谨，还有公司存在委托修配厂代为查勘定损的情况，导致保险公司无法在第一时间识别欺诈风险。此外，理赔队伍还需进一步加强、行业反欺诈专业人才欠缺。
据介绍，在监管部门的推动下，为防范保险，近年来，保险业积极推动提升保险公司的风控能力，加强内部管理，建立完善的风控体系。“一方面，公司继续加大对员工的培训力度，提高员工专业素质和法律意识，增强识别和应对保险的能力；另一方面，进一步加快数字化转型，引入大数据分析、人工智能等技术手段，进一步提高风险监控和预警能力，堵住潜在的风险漏洞。”中国人寿601628）寿险公司有关负责人告诉《
“近年来，保险欺诈呈现团伙化、职业化、跨地区、跨机构特征，这增加了反保险欺诈工作的难度。”一位保险业人士在接受《》记者采访时表示，保险行为破坏了国家金融管理秩序，侵害了人民群众合法权益，扰乱了保险市场正常运行，还可能滋生、非法经营、侵犯公民个人信息等其他违法犯罪。
4月11日，金融监管总局发布了《反保险欺诈工作办法（征求意见稿）》；4月26日，经济犯罪侦查局会同金融监管总局稽查局联合召开保险犯罪专项打击动员部署会，决定自2024年4月底至11月底，开展为期7个月的保险犯罪专项打击，形成对保险犯罪严打高压态势。
6月12日，中国保险行业协会发布《关于保险行业积极开展反保险欺诈工作的倡议书》，提出保险行为必须予以严厉打击，绝不姑息。同时，倡议各会员单位强化数据赋能，加强反保险欺诈数据信息系统建设，整合、分析各类保险数据，及时发现异常，促进保险科技在反保险欺诈领域的应用和拓展。
7月31日，金融监管总局发布《反保险欺诈工作办法》（以下简称《办法》），要求保险机构建立全流程欺诈风险管理体系，逐步健全事前多方预警、事中智能管控、事后回溯管理的工作流程。
上述业内人士表示，《办法》在强调保险公司承担主体责任的同时，明确反保险欺诈应各方协同，建立反欺诈行政执法与刑事司法衔接机制。这也是当前打通反保险欺诈“最后一公里”的关键所在。据上海市公安局有关负责人介绍，他们之所以能侦破系列雇主责任险案，正是在与金融监管部门、行业协会联合调研中发现，上海市雇主责任险业务保费规模超10亿元，赔付率畸高。
7月31日，广东金融监管局发布的信息显示，上半年，广东金融监管局与广东公安经侦部门深度合作，组织广州、佛山等六地开展全国首批集成收网行动，打掉保险犯罪团伙10个，破获案件11宗，抓获犯罪嫌疑人55名，涉案金额1100余万元。
据介绍，在此过程中，除了警方和监管部门合作外，行业联防也发挥了巨大作用，包括通过选任主任委员单位等方式调动头部保险公司积极性，切实发挥行业协会反保险欺诈委员会作用；借助各方人才、技术、资源优势，建立反欺诈实验室，制作欺诈风险图谱，开发欺诈风险识别模型，组织全辖保险机构常态化开展欺诈风险排查，形成保险欺诈线索库，保障专项打击有的放矢。
“这种协同能够形成合力，将不同部门的资源和专业优势进行有效整合，从而更有效地识别和应对保险欺诈行为。通过加强信息共享和协作，可以及时发现和阻断欺诈行为的链条，防止其跨地区、跨机构蔓延。此外，跨部门协同还能提高执法效率和司法公正性，确保对保险欺诈行为的严厉打击和有效惩治。”中央财经大学副教授刘春生说。