博鱼电竞dota2银行存款是接二连三的降，基金股票是一片飘绿，还不用提老年化严重等等问题，谋求晚年的生存之道，真是迫在眉睫，在三文这里咨询年金险的朋友，也是越来越多。问起缘由，无他，都是看中年金险的“稳定现金流、复利增值、绝对稳定”，但，尽管有意向，大部分朋友，还是不知道怎么选，如果你是小白，想了解年金险，为什么这么热门；亦或已经有目标，就想挑一款好产品，这篇文章，都能给你答案！温馨提示：如果想直接，获取全网最值得买的年金险产品，可以点击下方卡片，添加三文，免费领取产品榜单，看完之后，哪款最优秀，一目了然~
年金险，就是缴纳一定期限的保费，保险公司到未来约定的时间，定时定量的，给一笔钱，直到合同结束，或被保人身故。简单来说，年金险，就像一只老母鸡，前期，我们养着它，等到若干年后，这只鸡每天，都能下固定数量的鸡蛋，这时候，可以选择把鸡蛋吃掉、或者攒在那里，都可以。总的来说，年金险，就是可以帮我们，做到强制储蓄，在有闲钱的时候，存下来，等到以后特定的时间用。因此，不难看出，年金险最大的用途，就是专款专用，无论是给孩子准备教育金、婚嫁金，还是自己做养老储备，都可以在需要的时候，拿钱出来，并且，能保证在其他时候，这笔钱不会被随意挥霍。当然，年金险还有许多，其他优势，使得ta一直以来，大受欢迎：
最近几年，银行存款利率，是接二连三的降，尤其是今年，更为惨烈，很多银行都停售了3年、5年期的大额存单，老百姓想要靠存款，赚点钱，是越来越难了。相比之下，年金险锁定利率至终身，直接白纸黑字写入合同，什么时候领、领多少、怎么领都是固定的，不管外界利率如何变化，手中保单的利率永远不变，投保时说领多少，实际就能领多少。
目前，能保本理财的产品只有 3 种：“50万的银行存款、国债、储蓄险”，年金险便是储蓄险的一种，与银行存款相比，没有50万限制；与国债相比，更容易买到，且收益更高。
但是，不少朋友，就会问：你说的产品这么好，那万一保险公司倒闭怎么办？产品再好也没用了。三文可以负责任的说，保险公司不会轻易倒闭！即使万不得已，也有国家进行托底，客户的保单与资金安全不会受到任何影响，咱们直接来看法律条文：
除去不得轻易解散外，国家还对保司的设立、资金运用、以及偿付能力都做了严格要求，力保消费者的保障与资金安全。同时，由于附带的寿险特性，养老年金还衍生出诸如“资产隔离”“财富传承”等多种附加功能，对于担心婚姻变故导致出现家庭财产分割的朋友，以及想定向传承个人财富的朋友，都是绝佳的金融工具。
但限于篇幅有限，三文就不在这里展开了，有需要的朋友，可以直接点击下方卡片，联系三文，三文好好给你说一说：
那，年金险产品这么好，我们究竟，该如何选择一款好的年金险？又该看哪些方面？这部分，三文就主要给大家讲解，年金险的挑选指南。
说到如何选，首先要考虑的，还是个人需求，否则的话，你说你想吃肉，三文硬塞一盘开水白菜，还要说如何如何珍贵，相信大家，也是非常不满意的。
那，咱们上面也提到了，年金险，最本质的作用，就是用作长期储蓄，但是呢，这最后的用途，也不尽相同，三文盘了盘咨询的客户，归根结底，是有这两种需求：①多领取——随时享受买商业年金，大家肯定都想着，领取越多越好，但有的朋友，对于年金险，只有一个要求，那就是：领取要越高越好，每年拿去度假、或者添置一些物件，主打的，就是“及时行乐”，那么对于这类人群，自然，是高领取版本，最合适，同样一个人，同样是50万保费，不同的产品，每年领取是不同的，三文找到了市面上，目前领取最高的，以“30岁女性，年交10万，交5年，60岁领取”为演算模型，来看看表现如何：
如果，能活到100岁的线万元，当然，虽然现在生活水平、医疗水平都有极大提升，百岁老人，还是比较少见的，不过，大家可以当做一个激励，想想自己多活一年，就能多拿一份钱，也能多吃一碗饭了。如此高额的领取金额，绝对是市场，第一梯队的产品了。如果你想知道，这款顶尖产品，是哪款、哪家公司，可以直接点击下方卡片，添加三文，免费给你发送，详细的核心参数：
综上，高领取型，就适合，每年有用钱需求的朋友，多领取一点，或者出去玩、或者，有其他的用钱需求，都是对家庭的一大助力。②高现价——存着备用如果是打算，后续一次性领一大笔钱，或者对每月领取，需求没那么大的，就可以选择，高现价版本，这类型的产品，现金价值一般，都是比较高的什么是现金价值？现金价值，就是保单账户上的钱，现金价值高，意味着，如果急需钱，想要退保，这笔钱，就可以一次性打到卡里。同样的，三文还是挑选了，市面上优秀的，高现价产品，咱们还看看，ta的表现如何：还是以30岁女性为例，每年交10万，交5年，总保费50万，60岁领取，此时，每年可以领取5.06w，活多久领多久，
我们做个简单的加法，50w的本金，每年领了5.06w，从60岁开始，到90岁，共计领取了31年，一共领了161.92w，账户价值依然还有59.96万，这笔钱，无论是留给后代，帮扶子女，还是自己的疾病花销，都是非常大的助力。当然，如果你对这款产品感兴趣，可以点击下方卡片，添加三文 ，免费发给你，详细的专属收益测算：
综上：高现价型，适合除了社保外，还有其他的，稳定养老来源，比如房屋租金、股权收益、或者有自己的，其他投资渠道收益，在养老金方面，不需要领取太多，更多的钱，就放在保单这个安全账户上，等待增值。
两种需求，一个是高领取、一个，是高现价，那么如何挑选一款，好的年金产品，应该也不用三文多说了吧？一，看领取金额，二，要看现金价值。跟着三文的步伐，我们接着往下看：①领取金额
领取金额，决定我们每月，或者每年，实际能领到多少钱，是规划年金险，最主要的收益指标，毕竟，没人会跟钱过不去。那，不同产品之间的领取金额，差别有多大，三文找了三款产品做对比，让大家直观的了解一下：
可以看出，鑫禧年年的领取金额，确实要高得多，同样的计算模型，到了80岁时，鑫禧年年要比其他产品，高出100万元的巨款，并且，此时，鑫禧年年的账户中，还有79万元的现金价值，如果此时选择，把钱全部取出来，那么共计能拿到228+79=307万，这笔钱，无论是打算自己花，还是给家庭做备用金，都是十分有力的助力。温馨提示：以上呈现出来的收益，都是演示收益，不同的年龄、交期，最后的收益也不同，如果你想知道，以自己的实际情况，投保这款顶尖产品，能获得多少收益，可以点击下方卡片，添加三文，免费给你测算，专属利益演示：
②现金价值我们上面说了，现金价值，就是保单账户中的钱，也就是，每年领取完，固定的年金之后，保单还值多少钱。所以，现金价值的主要作用，体现在，如果，我们想退保，或者，不幸身故后，还能拿回来多少钱。三文依旧以上述两款产品，为例，来看看各产品，现金价值的区别：
可以看出，最后现价最多的，是某安的这款产品，我们加上领取金额来看，某安盛世金越：累计领取年金+现金价值=138+114=252万，富德生命鑫禧年年：累计领取年金+现金价值=228+79=307万如果是只追求，最后超高现价，那么，哪款现价高买哪款，就对了，但是，配置年金险，初衷是为了以后按时领钱，而非退保拿钱；如果要比现金价值，也应该是在，领取金额的基础上，综合去对比。同样的，市面上目前，领取金额高，现金价值也高的产品，三文已经替你，准备好了，想获取，年金险，第一梯队产品榜单的朋友，可以点击下方卡片，添加三文，即可免费获取~
如果你一路看到这，那说明，你是真的想为自己养老做准备，前面我们科普了什么是年金险，也阐述了年金险的优劣势，还讲到了年金险的挑选攻略。接下来就是本文的重头戏了，目前市面上，到底还有哪些好产品？三文测评了目前市面上，20多款产品，最后挑出这三款，绝对是顶尖收益！
从收益表现来看，富德生命鑫禧年年（尊享版）、和泰盛年华（尊享版）、中荷金生有约（荣耀版），稳稳位居前三名，这就巧了，三文给大家推荐，当然要挑最好的来，今天，咱们就来详细扒一下这些产品，看看它们为什么，能上推荐位：
鑫禧年年这款产品，其实早在高性价比榜单上，霸榜很久了，之前由于下架，沉寂一段时间后，再次推出，许多之前没买到的朋友，也兴奋地来找三文：鑫禧年年又上架了，我要买！那么，这款产品为什么，被这么多人心心念念？无外乎4大优势：收益高，无限接近4%；88岁领取祝寿金，额外给付100%保额；有两种领取方式，且可相互切换；附加万能账户接下来，三文带大家来详细看看：收益高，无限接近4%
鑫禧年年有两种领取方案，方案一为高领取版，方案二为高现价版，我们依次来说：方案一：高领取、领取后身故赔现价不愧是TOP选手，鑫禧年年在60岁、开始领取后，每年都可以领124800元；到80岁时，累计领取262万多元，是已交保费的2.62倍，此时IRR已经高达也有3.42%！可以说目前储蓄险市场，几乎没有刚开始发力，IRR就如此出众的选手，到90岁时，累计领取387万元，为已交保费的387万元，IRR高达3.74%，并且，如果家里有长寿基因，一直生存到100岁，IRR是可以达到3.99%，无限接近4%！这可是两年前才有的收益了；方案二：高现价、领取后赔现价/已交保费较大者相对方案一来说，领取少了一点，每年可领养老金90900元，每年收益也相对方案一要少，到90岁时，IRR为3.32%，但是，相对方案一来说，每年的现金价值要高得多，这说明了什么？如果有意外、需要退保的话，会比方案一更划算。假如，70岁时退保，不仅能领回保费，账户现价还有1642970元，所以，更适合对寿命没什么信心的朋友。当然，交期不同、年龄不同，最后能获得的收益，是不同的，如果你想知道，自己购买鑫禧年年，能获得多少收益，可以点击下方卡片，添加三文，免费领取，专属收益表~
鑫禧年年，出生满25天即可投保，最高可至60周岁，支持趸交、3/5/10年交，除去趸交的起交金额为10万，其余交期均不高，投保门槛中规中矩，但是优点非常突出：88岁领取祝寿金也就是说，被保人活到88岁，可以多领一倍的保险金，如果看着高龄保障、或者家中有长寿基因，这个设计就非常贴心，同时，这个设置，也或许可以让老人，更有生活的意义；两种领取方式相互切换我们上面也介绍过，鑫禧年年有两种领取方式，一种收益更高、一种现价更高，可以供客户选择，并且，如果投保前没有想好具体哪个方案，只要在领取之前，都可以申请切换。可附加万能账户除去超高的主险收益，鑫禧年年尊享版，还可附加如意宝B款万能账户，进行二次增值，
如意宝B的保底利率为2%，2023年低的结算利率为4.3%，不过，根据监管规定，从2024年1月起，万能账户的结算利率不能超过4%，所以后续的结算利率，可能要降一点。
但不管结算利率怎么降，万能账户最大的优势，就是给我们的资金，提供一个避风港，不管未来利率如何，都能紧握保底2.0%的万能账户，利率下行就存入等增值，利率势好可以取出进行其他投资；小结一句：
富德生命鑫禧年年这款产品，有两种领取方案可选，方案一本身领取金额是非常高的，因此适合更看重收益、想为自己多补充养老金的朋友，方案二，现金价值高，适合想把更多的钱，留给子女、或身体状况不太好的朋友。并且，在收益方面，88岁时还能领取双倍保险金、以及附加万能账户进行二次增值；
由于男女寿命不同，根据披露的寿命表，女性寿命往往高于男性，因此，一般的养老金，都会设置，同样的保费和缴费期，女性领取金额低于男性，而鑫禧年年尊享版这款产品来看，交同样的保费，男性和女性领取金额是一样的，所以对女性更加友好。那么还想具体了解，鑫禧年年尊享版，更详细的核心参数细节，或者专属你个人的，详细利益演示表，可以直接点击下方卡片联系三文，全部免费给到你，有任何问题，三文也都免费为您解答：
盛年华尊享版最高50岁可承保，支持趸交，3/5/10/15/20年交。选择不同的缴费期，对应的最大承保年龄有所不同，
此外，这款产品的起投门槛，可以说非常低，趸交5000元，期交1000元，基本算得上零门槛了。而领取方式，也可以选择按月领取、或按年领取。并且，在领取养老金之前，还支持申请变更养老金领取方式。保障不差，盛年华的收益，同样是非常优秀：同样，盛年华的收益也非常优秀，前期发力就很猛，后期收益，也是更上一层楼：
之后，我们可以选择退保，将钱取出来自己用，或者留给子女，那如果让资金继续增值，等到被保人100岁，共计能领取约500万元，保费翻了5倍！收益可以说是天花板的存在。可附加万能账户同样，盛年华也支持附加万能账户，保底利率同样为2%，
小结一句：盛年华尊享版，领取收益非常高，在养老金市场上，可以说是第一梯队产品，同时，盛年华终身有现价，即使退保、或者发生意外、不幸身故，也还有现价垫底，同时，在产品功能层面，还支持附加保底2%的万能账户，以及隔代投保、第二投保人、减保、保单等，而除了可以享受产品本身的保障外，保费达到一定水平，齿科服务、以及体检服务。盛年华尊享版的年金领取，在当前养老金市场上，绝对是数一数二的了，终身有高现价、身故金，还能关联一款2%保底的万能账户，并且，这款产品，保单初期的现价就已经较高，对于想在相对短的期限内，就能获得稳定收益的人群而言是不错的选择。同样的，想获取盛年华尊享版核心参数、或者测试自己专属收益，都可以点击下方卡片联系三文，包括有什么问题需要解答，全部免费给到您：
金生有约的产品形态，可以说是下了苦功夫，非常为客户着想：缴费灵活门槛低首先，缴费超级灵活，最长支持30年缴，这样，可以根据自己的情况，延长缴费时间，从而减少每年缴费的金额，减少缴费压力；并且，这款产品还支持月交，缴费压力就更小，非常适合工薪阶层，给自己或家人攒养老金，每月不需要承受多大的压力，即可为自己的未来增添一份保障。支持加保并且，金生有约还有一项，目前市面上，已经不多见的功能——加保，在开始领取前，被保人都可以申请加保，每次最多加保基本保额的20%，同样，也是很适合打工人的一项规则，现在资金紧张，可以在以后宽松的时候，酌情去加保，毕竟保费越高，最后领取，也越高嘛。满期保险金
金生有约规定，如果保障期间选择至85岁或者领取30年版本，合同满期时，若被保险人仍生存，将给付8倍基本保额的满期金，对于长寿家庭，非常合适，并且，在养老金领取前，客户可以申请变更领取年龄、领取期间和频次，根据生活水平调整领取方式，使养老生活更加惬意每项规定。金生有约的产品设置，都处处为客户着想，当然，收益也绝不会让人失望：
金生有约每年可领取124459元，到被保人75岁时，累计可以领取200万元，已经达到保费的2倍，领取金额非常高；到被保人85岁，可以累计领取324万元，为保费的3.24倍；如果一直增值下去，到被保人100岁时，累计领取510万元，超过保费的5倍！此时IRR为3.86%，在市场中是天花板级别的产品。那么，想获取金生有约荣耀版核心参数、或者测试自己专属收益，都可以点击下方卡片联系三文，包括有什么问题需要解答，全部免费给到您：
小结一句：金生有约的产品形态，非常优秀，不仅缴费期设置非常长，还支持月交保费、加保，对于普通工薪、但又想为自己今后养老做打算的家庭，非常友好，同时，产品收益也是非常高，
其中，选择领取终身版本，领取金额最高，但由于领取后无现价，因此在IRR的PK上，前期可能没法比过同类产品，主要是后期发力，同时，如果选择领取到85岁或领取30年，期满仍然生存，会有8倍的养老金做满期金，因此，金生有约这款产品，更适合对寿命有信心、或有长寿基因的家庭。
关于年金险的科普+挑选+产品推荐，到这里，就全部结束了。年金险，可能不是最好的养老工具，但一定，是最适合大多数人的养老工具，因为，它可以保证，在我们年老后，拥有一笔“足够安全、收益稳定、且能创造与生命等长”的现金流，但是，年金险的规划，并非简单的，领取多少的问题，首先、也是最重要的，要搞清楚自己的需求，如果，你有配置年金险的方法，但，并不知道该如何选择，或者，有别的任何问题，都可以点击下方卡片，添加三文，三文免费，为你解答：