博鱼电竞官网如果在规定年龄之前用“减保”的方式取钱,现金价值也会有一定损失,甚至可能会影响以后年金的发放金额。
其实,对于希望短期内快速获得高收益,同时对资金灵活度要求高的朋友来说,储蓄险确实不是最优的选项。
相反,对于那些手头有一笔未来好几年都确定用不上的闲钱、希望资金能稳健增值,对资金安全性要求高;
年金险最大的亮点,就是什么时候能领钱、领多少钱、领多久,都会明明白白写在保险合同里,收益明确,目前年金险收益能达到3.5%就是非常不错的了。
不过,想要享受年金险的收益,怎么也得要持有10年以上,若是买了没几年就急着取钱(退保),大概率会有一定程度的资金损失。
增额终身寿也叫“保额会逐年长大的终身寿险”,和年金险有一点类似,都是在前期投入一笔钱,这笔钱会按约定的收益率进行增值,一般最高能达到3.0%。
但它的“领钱方式”会更加灵活,当“现金价值>累计保费”之后,我们就能随时申请“减额提取”来取钱,即是降低保额,退保部分现金价值。
2023增额终身寿收益排行出炉!爆款增额寿怎么选?13款增额寿大测评,哪家收益高?(乐享年年/金玉满堂2号/人我行)
大家都可以理解为保险界的“余额宝”,闲钱可以随时投进去,里面的钱每月都会按最新的结算利率来计算收益,要是一直不取出就会一直复利生息。
这么来说吧,结算利率其实就是当前的实际利率,会随市场变化上下浮动,保险公司只会保证不低于0。
因此,投连险,我建议你最好不要碰,这种产品更适合有理性投资理念、追求高收益,同时又有较高风险承受能力的朋友。
天降横财,但近期没有用钱需求,那就把这笔钱扔进储蓄险产品里,收益也会相应上涨,这就是「加保」;
临时急需用钱,通过降低保额的方式,让保险公司“退回来”一些保费,同时收益也会下降,这就是「减保」。
而增额终身寿则相对灵活一些,市面上有不少产品都能支持加减保,但每款产品对于加减保的规则都有特殊的规定。
有一类能终身领取的年金险,在到达领取年龄之后,我们只要活着,就能一直领钱,活多久就能领多久,相当于拥有了终身的现金流,不用担心“水资源枯竭”。
如果是有「保证领取时间」的年金险,万一被保人在保证领取期间身故,也能100%拿到剩下的钱,在很大程度上能避免被保人因为早亡带来的经济损失。
而增额终身寿的“控制阀门”掌握在自己的手里,什么年纪开始领钱、领多少钱,都能自己定;但这个池子里的水是固定的,一旦领完就没有了。
按表中交费方式,到 60 岁及以后每年可以领到 33750 元,活多久领多久,到 88 岁时,还能领一笔 33750 元的祝寿金。
领取金额、现金价值都写进条款,意味着这些收益都是确定的,不会因为利率下行之类的有变化,能给养老提供很强的确定性。
比如按上表,如果 70 岁身故,家人能拿到 31 万;到 90 岁身故,已经领了 108 万养老金,家人仍然可以拿到 9.5 万元。
「星盈家(虎啸版)」由复星保德信人寿承保,最高 70 岁也能买,它后期收益能到 2.9%,现金价值超过已交保费的时间也很短,关键还有很多实用功能:
「岁享金生」由昆仑健康承保,是一款终身护理险,但基本用法和增额寿一样,也是现金价值会不断增长,之后能减保用钱。
这款产品确定收益很高,如上表,30 岁女性,5 年累计投入 25 万,到 60 岁时翻了一倍多,约有 55 万,复利收益率 2.84%。
这款产品由瑞华健康承保,最低 1 万元起投,最长可分 20 年交,男性买表现非常亮眼,以 30 岁男性 5 年交为例:
费用交完那年,现金价值就能超过已交保费,意味着以后要用钱也不会亏;50 岁时 IRR 接近 2.6%,后期收益能达到 2.94%,是现有产品中的佼佼者。
增额终身寿险可靠吗?年复利3.5%的增额寿怎么挑?哪款最值得买?(人我行、乐享年年、金玉满堂2.0)
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