博鱼2024年拉开了帷幕，在新的一年里，各大保险公司、银保渠道、保险经纪平台等纷纷推销理财保险产品。
就拿增额终身寿险和年金险来说，这两种理财保险身上都带有安全系数高、保障收益兼具、稳定增长等标签，因此很多朋友急匆匆就投保了。
很多朋友有购买理财险的需求，那么今天奶爸给大家讲解的是理财保险可靠吗，有没有风险等问题，给大家作为投保参考指南。
类似于基金一样，收益不确定，波动性很大，有一定的风险。可能到头来没有收益，保费也有可能损失。
分红险，分红部分是不确定的，通常要结合保险公司的保险业务运营情况，过去有不少消费者买了分红险，几年下来拿不到分红。
万能险，这类险种在合同条款里面会提到一个保底利率，该保底利率在1.5%-3%之间，保险公司每个月会在官网上公布该数据。
考虑到大环境可是利率下行，大家选择时候尽量选保底利率高的产品，毕竟保底利率部分基本上承诺给到客户手里。
年金险的收益在于被保险人能否着眼长期，因为现实中大多数人看重短期收益，然而年金险产品都做不到短时间内高收益。
增额终身寿险，保单的现金价值都是固定的，保单持有时间越长，保额力度不断增大，现金价值增长部分也越多。
通常情况下，增额终身寿保单持有第5-8年就可能回本了，如果缺钱用了，可以通过减保方式或者保单取出一笔现金流。
如果你想了解现阶段热销的增额终身寿险/年金险有哪些，哪家收益高，可以通过知乎后台私信@奶爸保或者@奶爸保-嘉林，或者点击下方文章链接进行阅读哦！
上面奶爸花了较多篇幅介绍理财型保险的种类和特性，站在消费者的角度，如果大家需要购买理财型保险，奶爸建议优先选择年金险或者增额终身寿。
也就是说，从你购买之日起，跟保司签订正式保险合同，这一份保险合同还会受到合同法的约束和保护。
而理财保险收益是白纸黑字写进合同中的，不会跟着利率下降而下调，相当于提前锁定利率，如果能做到长期持有，收益部分会更加可观。
如此一来，可以满足不同家庭的资产规划需求，满足教育金、婚嫁金、创业金、老人养老金、资产传承等多种用途。
现实生活中，不少人买了理财保险后才发现，产品收益没有想象中来得快来得高，冒失退保出现本金损失。
客观的说，所有保险产品都存在一定风险，理财保险也不例外，我们一起了解购买理财保险有哪些风险，防止避坑。
但如果在犹豫期后退保，会产生本金损失。因为保险公司会收取一定费用来支付已经造成的相关管理、风险评估等费用，简称退保违约金。
相对其他消费型类型的险种，理财保险的保费门槛要高不少，以增额终身寿险为例，最低期交是1000元/年、2000元/年，再高一些去到5000元/年的保费水平。
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无论何种理财保险，它们的收益都是着眼于长期的，特别是年金险，前期收益部分低，要经过时间沉淀才会显现增值的功能。
这样一来，将会给投保人带来不小的现金流压力，当投保人急需用钱的时候，这笔钱是不能直接拿出来的，否则会亏钱。
众所周知，通货膨胀带来的货币贬值，这意味着保单实际价值可能随着时间的推移而减少，无法匹配上原先的规划需求。
总的来说，金玉满堂3.0延续了上一代的保障内容，前期现价增长很快，且封闭期短；此外这款产品的复利IRR收益接近3%，属于市面上最高水平。
由海保人寿承保的增多多5号热度很高，增多多5号支持出生满30天-70周岁的群体投保，投保年龄十分广泛，对职业要求不高1-6类，保障期限为终身。
除此之外，这款产品有减保和保单功能，假设你在保障期间需要用到资金，可以通过这两项功能获得一笔资金，缓解短期的资金困境。
康乾5号·瑞祥人生提供了身故/全残保险金责任，若被保险人在保险期间内不幸身故或全残，符合条件的受益人可以获得一笔可观的保险金，为其后续的生活提供一定的保障。
（1）若被保险人于缴费期满前不幸身故，保司赔付已交保费*给付系数、合同现金价值两者中的较大值；
（2）若被保险人于65周岁前且35个保单周年日前身故（缴费期满），保司赔付已交保费*给付系数、合同现金价值两者中的较大值；
（3）若被保险人于65周岁后或35个保单周年日后身故（缴费期满），保司赔付已交保费*给付系数，合同现金价值，有效保额三者中的最大值；
这款产品的缴费期间比较丰富，如果你预算充足，可以选择趸交，1万元起投；当然也可以选择3年交、5年交、10年交选项，根据自身情况选择即可。
金盈卫2号年度保额从第二年起，会以3.0%逐年复利递增。随着保额不断递增，身故/全残保障的力度也不断加大。
大家在购买理财保险前，需要根据自身情况进行选择和考虑，先把自身安全保障做足了，再来考虑理财保险的投保事宜。
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