博鱼电竞官网随着资管新规过渡期即将结束，理财产品将全部实现净值化管理，为避免类似2020年6月债券市场大幅回调导致理财产品净值波动等风险事件可能造成的影响，开展投资者教育工作已迫在眉睫、刻不容缓。
近年来，随着我国金融市场发展，金融产品和服务日趋复杂化、专业化，投资者保护越来越成为银行业理财市场有序发展的重要保障，同时也是维护金融稳定、履行社会责任不可或缺的重要部分。
3月15日，在“3·15投资者保护专题交流会”上，中国银保监会创新部副主任蒋则沈表示，金融投资者是消费者的重要组成部分。基于金融投资者权益保护工作以及金融业特别是资管行业的消费活动具有一定特殊性，无论国际还是国内的金融监管部门和消费者保护部门，都高度重视资管产品的销售、咨询、推介活动监管，普遍严格管控金融机构的投资者适当性管理，坚定不移维护金融投资者合法权益。
会上，中国理财网·理财20+论坛特向全体银行理财公司发出倡议，希望各银行理财公司从自身做起、从现在做起，坚持奉行“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”的投资理念，切实为维护银行业理财市场健康发展贡献力量。
银行业理财登记中心总裁成家军介绍了一组数据：今年1月，银行理财产品新增投资者165万个，全市场持有理财产品投资者总计4327.53万个，投资者队伍进一步增长。
今年前两个月，共有304家银行及理财公司累计发行理财产品8283只，累计募集资金20.29万亿元，其中理财公司发行产品897只，累计募集资金5.3万亿元，占比26.1%。截至2月末，银行理财产品余额达到26.32万亿元，较去年年底增长1.78%；累计为投资者创造收益1365亿元。由此看出，银行理财是我国社会公众投资的重要渠道，极大满足了投资者资产保值增值需要。
与此同时，银行理财继续在支持实体经济中发挥重要作用。截至2月末，理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市企业股权等资产实现理财资金与实体经济融资需求对接，支持实体经济资金规模达23.09万亿元，占理财配置总资产的80%以上。其中，理财投资各类债券规模达18.5万亿元，是我国债券市场的重要参与者。
在近期资本市场出现波动的情况下，我国银行理财产品收益率保持在稳健水平。今年2月，我国、基金市场均出现较大程度波动，但理财产品净值波动相对稳定。成家军介绍，2月理财产品的平均收益率为3.56%，开放式净值型理财产品加权平均净值最大跌幅仅0.4%，较好地抵御了市场波动风险。
随着资管新规过渡期即将结束，理财产品将全部实现净值化管理，为避免类似2020年6月债券市场大幅回调导致理财产品净值波动等风险事件可能造成的影响，开展投资者教育工作已迫在眉睫、刻不容缓。
在中国银行业协会副秘书长张亮看来，投资者教育是理财业务顺利实现净值化转型的根本保障，是实现金融消费者权益保护长效机制的“压舱石”，还是维护并形成良好资管生态环境的“助推器”。
事实上，一系列举措已经在有序开展。蒋则沈介绍，在资管新规发布之后，银保监会进一步加快完善银行理财制度规则体系的建设，覆盖代理销售、录音录像、投诉管理等多方面的规则和监管，持续督促引导银行和保险机构牢固树立投资者权利保护意识，完善保护机制，提升保护水平。
聚焦到银行理财业务，蒋则沈强调，在投资者适当性管理过程中，产品管理人、代销机构都是关键责任主体。产品管理人要清楚受谁人之托、托的是什么，销售机构要明白产品卖给谁、卖什么、怎么卖，对投资者越尊重越了解，对自身的受托责任越珍视和敬畏，资管机构才能越好管理运用受托资金，销售机构才能越好地把合适产品卖给合适的人。
另外，理财业务发源于银行体系，长期服务于风险偏好保守、回报需求稳健的储蓄客户群体，很多投资对理财产品的认知可能还存在着刚兑或预期收益等一些传统认知，产品管理人和销售机构需要把理财产品净值化转型状态真实传递给投资者，合理宣传和引导投资者的预期。
对于下一步如何更好开展投资者教育，蒋则沈表示，银保监会将继续持之以恒做好银行理财业务改革转型工作，扎实推进银行理财子公司建设发展，持续完善包括投资者保护在内的各项制度规则体系和监管工具箱。也将与全行业全社会加强沟通协作，共同发挥好全国银行业理财信息登记系统、中国理财网等基础服务平台的作用，助力广大投资者了解理财、看懂理财、会投理财、安心理财。
张亮建议，在银行理财投资者教育方面，一是可建立严密的投资者教育逻辑框架，将一个自然人开展投资活动的生命周期分为具备投资能力前的准备阶段、具备投资能力后的售前阶段、售中阶段、售后阶段这四个阶段，有针对性地开展投资者教育。二是明确开展投资者教育的六项原则，即无偏预期、公益传播、持续教育、分类管理、内容前瞻、层次多元。三是重视投资者教育各项基础性工作。
作为我国银行业理财市场的重要基础设施，成家军介绍，理财中心未来将和全体理财市场参与主体一道，持续推进投资者教育工作，切实维护理财投资者的合法权益，包括持续优化中国理财网查询功能，有效防范“虚假理财”和飞单；不断加强理财产品信息披露和风险提示；深入研究投资者画像和评级，健全投资者适当性管理机制；持续开展理财产品风险评级研究，为投资者选择合适的产品；积极开展投资者宣传教育系列活动。
会上，南银理财总经理师波宣读《银行理财投资者教育保护倡议书》，希望各银行理财公司做到主动担当作为，创新产品供给，规范销售行为，加强投资者适当性管理，强化信息披露，核实产品真伪，完善投诉机制，开展日常教育，健全内部保障。
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